Gare aux surprises fiscales à la retraite!

Philippe Doffey
Directeur marketing et conseil

On pense souvent qu’au moment de la retraite les impôts baisseront proportionnellement aux revenus. Il n’en est pourtant pas ainsi! La cessation de l’activité rémunérée marque la fin d’un certain nombre de déductions fiscales, qui ne sont plus possibles dans la nouvelle étape de vie. C’est le cas des primes de 3e pilier lié ou du rachat d’années de cotisation au 2e pilier, qui ne peuvent plus être effectuées une fois terminée la période d’engagement professionnel. Les frais déductibles liés à une activité lucrative subissent eux aussi le même sort: les repas et autres déplacements effectués dans le cadre du travail, notamment.

Il est recommandé de se pencher sur sa planification financière bien avant la retraite, dès l’âge de 50 ans. La disparité des cas est telle que le recours à un spécialiste n’est jamais un luxe: les conseillers Retraites Populaires étudient les paramètres et déterminent les options envisageables. Cette démarche passe essentiellement par l’analyse de la situation de prévoyance et du patrimoine.

Le rendez-vous avec le conseiller est donc d’autant plus rapide et efficace si on y arrive muni des bons documents: certificat de prévoyance (émis par la caisse de pensions), extrait de compte AVS (à commander sur www.avs-ai.info) et éventuelles polices d’assurance vie. Le spécialiste voudra aussi se faire une idée précise des charges, qu’il comparera aux revenus des rentes. Pour le futur retraité, ce sera l’occasion idéale de vérifier la viabilité de ses projets d’avenir. Le moment venu, il s’évitera des surprises désagréables lors de l’inévitable déclaration d’impôts.