Trouver le bon financement

24 Heures du 04 mai 2021
Sandrine Duvoisin, Responsable clientèle privée

Pour commencer, il est important de posséder des fonds propres à hauteur de 20% du prix d’achat de votre bien immobilier. À ceci s’ajoutent des frais de transac­tions de 5% du prix.

Ces fonds propres peuvent provenir de plusieurs sources: épargne personnelle, donation, terrain ou des avoirs de pré­voyance des 2e et 3e piliers. À noter que les fonds propres provenant de vos avoirs de pré­voyance peuvent être utilisés uniquement pour une rési­dence principale. Toutefois, un apport de 10% en épargne pri­vée sera demandé.

La majorité des prêts se font sous la forme d’un taux fixe d’une durée de 1 à 10 ans avec un amortissement indirect. Ce dernier se fait soit sous forme bancaire avec l’épargne comme objectif unique ou sous la forme d’une police d’assurance-vie qui assure également des risques en cas de décès et d’invalidité.

Lors de la demande de finan­cement, un calcul de vos reve­nus nets sera effectué en tenant compte de vos différents reve­nus diminués de vos dépenses, telles que leasing ou pensions alimentaires. Concernant la charge liée à votre futur loge­ment, le calcul se base sur un taux d’intérêt théorique de 5% du montant du prêt, addi­tionné d’un amortissement de 1% de l’ensemble de la dette hy­pothécaire et des frais d’entretien de 1% de la valeur du bien. Pour obtenir un financement, cette charge ne doit pas dépas­ser le tiers de vos revenus nets. Ces calculs peuvent toutefois changer selon les établisse­ments.

Outre le taux d’intérêt oc­troyé, d’autres éléments, comme l’amortissement ou la possibilité d’augmenter son crédit en cas de travaux, sont à prendre en considération lors du choix du partenaire finan­cier qui vous accompagnera dans vos projets.