Magazine Bella vita
En quoi consiste une planification financière? Pour la préparation de la retraite particulièrement, il est important de prendre des décisions, notamment en ce qui concerne l’aspect financier.
Marie-France Barbay, conseillère financière
La planification financière permet alors une clarification de votre situation actuelle et future en ce qui concerne la prévoyance, la transmission de patrimoine, le logement en propriété, les aspects fiscaux, etc.
Il est donc indispensable de vous en préoccuper tôt et de prendre le temps nécessaire en approchant un spécialiste qui analysera votre situation. Ses conseils permettent notamment de déterminer le meilleur moment pour partir à la retraite, la forme sous laquelle vous allez toucher les prestations (rente, capital, une combinaison des deux), d’avoir une vue d’ensemble de vos revenus et de votre budget.
Après une analyse de votre situation familiale, de votre patrimoine, des conditions de retraite prévues par votre caisse de pension, etc. et en fonction de vos besoins, différents scénarios sont élaborés. Ils nécessiteront un suivi et une mise en place de recommandations et de mesures afin que vous puissiez atteindre l’objectif souhaité. Parfois la situation professionnelle ou personnelle change, dans ce cas votre spécialiste vous accompagne et adapte les mesures si nécessaire.
Une planification financière est une prestation qui est en général payante. Le coût peut varier d’un prestataire à un autre (banque, assurance, prestataire indépendant, etc.). Il dépendra également de vos besoins et de l’ampleur du mandat. Vous bénéficiez ainsi d’un conseil pointu et d’une analyse de votre situation financière dans sa globalité. Planifier au mieux sa retraite permet de l’aborder plus sereinement.
