Magazine Bella vita
De vous à nous
Le 3e pilier, une évidence quand on y pense!
juin 2024 - 5 minutes
Quand on est jeune on n’y pense pas vraiment, les raisons de souscrire à un 3e pilier peuvent sembler compliquées à comprendre et les bénéfices très lointains… Pourtant, les avantages à s’offrir une telle assurance pour sa retraite sont nombreux. Valentine Tornare, spécialiste de ce sujet à Retraites Populaires, les explique point par point.
En ayant travaillé toute sa vie, à l’âge de la retraite, le versement cumulé de votre 1er pilier (AVS) et de votre 2e pilier (prévoyance professionnelle) - deux assurances obligatoires – représente seulement 60% du dernier salaire. Un choc pour de nombreux retraités. À tel point que le 3e pilier est devenu aujourd’hui une prévoyance individuelle essentielle.
Outils d’épargne à long terme
Le 3e pilier, également connu sous le nom de "prévoyance individuelle", est une manière de mettre de l'argent de côté pour le futur. Il est souvent utilisé pour avoir de l’argent supplémentaire à la retraite, en plus de l’argent fourni par le 1er pilier (AVS) et le 2e pilier (prévoyance professionnelle). Mais pas seulement ! L’argent mis de côté sur le 3e pilier peut aussi être utilisé pour l’achat de son logement ou la création de son entreprise.
Il existe différents types de 3e piliers
Il est possible de choisir entre un 3e pilier A (aussi appelé prévoyance liée et 3A) ou un 3e pilier B (aussi appelé prévoyance libre et 3B). Celui dont on entend le plus souvent parler est le 3A, car il permet des déductions fiscales. Il est toutefois plus restrictif sur le moment où l’on peut retirer son argent. Le 3B, lui, est plus flexible par rapport au moment du retrait, mais il ne bénéficie pas des mêmes avantages fiscaux.
Plusieurs utilisations possibles
Bien que principalement destiné à la retraite, il est toutefois possible de retirer les fonds de son 3e pilier A dans certaines situations bien précises. Par exemple, pour l’achat d’un logement, pour le remboursement (amortissement) d’une hypothèque, lors d’un déménagement définitif à l’étranger, ou encore pour la création de son entreprise.
Plus on commence tôt, mieux c’est
L'anticipation, c'est la clé! Plus l’épargne commence tôt, plus vous aurez du temps pour que votre argent travaille pour vous et se multiplie grâce aux intérêts. Il est possible d’ouvrir un 3e pilier dès le début de sa vie professionnelle, au plus tôt à l’âge de 18 ans . Même de petites sommes régulières peuvent se transformer en sommes considérables avec le temps. Il n’est jamais trop tôt pour commencer.
Déductible des impôts
À l’heure actuelle, le 3a est intéressant car les cotisations versées sont déductibles dans la déclaration d’impôts. Grâce à des versements sur un 3e pilier A, on épargne pour le futur et on diminue son revenu imposable. Les cotisations sont toutefois plafonnées à un montant maximum qui peut varier chaque année. En 2024, par exemple, il est possible de cotiser et déduire au maximum CHF 7056 avec un 3e pilier A.
Bien définir son projet avant de choisir son outil
Avant de se lancer, il est important de bien définir ses objectifs financiers, tels que l’achat d’un logement ou un voyage par exemple. Cela aidera à choisir la solution d’épargne qui convient le mieux à vos projets.
